Becoming a homeowner with a salary of €2,000
Home ownership is often seen as a sign of financial stability and an investment for the future. But can you really achieve this dream with a net monthly income of €2,000? Let's take the time to decipher the situation by integrating recent changes in borrowing rates.
Borrowing capacity with €2,000 salary
La règle généralement adoptée par les banques est que les mensualités d'un prêt ne devraient pas dépasser 33% à 35% des revenus de l'emprunteur. Avec un salaire net de 2 000 €, cela nous donne des mensualités maximales d'environ 700 €.
Impact des taux d'emprunt sur le montant empruntable :
Le taux d'intérêt auquel vous pouvez emprunter joue un rôle crucial dans le montant total que vous pouvez emprunter. Voici une comparaison basée sur un prêt sur 25 ans :
- Décembre 2021 : Avec un taux de 1,13%, vous pourriez emprunter jusqu'à 182 869 €.
- Décembre 2022 : Avec un taux de 2,42%, votre capacité d'emprunt tombe à 157 445 €.
- Septembre 2023 : Avec un taux en hausse à 4,20%, vous ne pourriez emprunter que 129 884 €.
The challenges of homeownership and their solutions
L'impact du taux d'intérêt :
Comme le montre la comparaison ci-dessus, une augmentation du taux d'emprunt peut considérablement réduire la capacité d'emprunt. Il est donc essentiel de surveiller les taux et d'envisager de fixer le taux si vous trouvez une offre attractive.
La gestion des coûts supplémentaires :
Au-delà des mensualités du prêt, il faut prévoir d'autres dépenses : taxes, assurances, frais d'entretien, etc. Ces coûts annexes doivent être pris en compte dans votre budget global.
Optimisation de votre dossier d'emprunt :
Il est vital de présenter un dossier solide aux banques, notamment avec un historique bancaire propre, une situation professionnelle stable et, si possible, un apport personnel.
Tips to optimize your real estate purchasing power
Search for grants and subsidies:
Schemes such as the Interest-Free Loan (PTZ) or the Social Accession Loan (PAS) can increase your borrowing capacity. Explore all options.
Choosing the old over the new:
The old one may need some work, but it often offers better value for money when buying, and renovation work can enhance the value of the property for eventual resale.
Consider other funding options:
Rent-to-own, for example, is an avenue to explore if you want to secure your purchase while benefiting from a certain flexibility.
Posted on 18/10/2023 by
Cyril POTTIER
Entrepreneur and founder of the agency GABRIEL FRANCE, my career began in the field of accounting, but my passion for real estate led me to this captivating adventure. With GABRIEL FRANCE, we bring our expertise to every stage of real estate, from purchase to sale, including rental management. Through each transaction, our goal is simple: to ensure your satisfaction.
